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银行转型下一步

快评5分钟 2012年11月27日 17:49

储蓄率下降带来多重压力,业务创新需借力体系改革

  今天的第一个话题,我们来关注中国的银行业。银行是最重要的金融机构,也是目前中国最赚钱的行业之一。近年来,社会舆论对于银行高利润的质疑声潮也是此起彼伏。不过在经济开始下行之后,银行的日子自然也要难过一些了。

  11月17日,在一场银行改革论坛上,银行业、监管层和研究机构的代表详细讨论了经济下行周期中银行业已经出现的和即将面临的种种问题。

  中国社会科学院副院长 李扬:

  一旦储蓄率下降,问题非常致命。储蓄率下降,对于银行来说,我们觉得可能就是银行存款来源可能会下降,最近一两年显示了这个趋势。我们的真实利率水平会提高,因此利率的问题,就会比以往任何时候都更为重要。而在这个时候,如果我们推出利率市场化改革的话,就会遇到很多陷阱。在储蓄率下降,资金开始紧张的背景下,金融业的竞争会非常地剧烈。对于商业银行来说,它不只是来自非银行金融机构的竞争,现在更大的竞争来自影子银行体系。

  在市场环境不利的情况下,商业银行必须要从自身的业务中挖掘新的增长点。目前各家银行的服务同质化相当严重,银行的管理者也纷纷把希望寄托在了产品创新上。

  广发银行董事长 董建岳:

  现在我们银行业走到这个程度,创新是银行业唯一出路,惟有创新才能把业务可持续地发展下去。如果创新停止,就可以说是落后的开始。所以围绕这个创新,我们广发银行这几年也做了一些尝试。

  董建岳介绍说目前,广发银行正在开发一种新型终端设备,能够24小时全自动为客户提供从办卡到取钱、缴费的完整服务。

  董建岳:

  这台设备叫“无人值守,有人服务”,24小时有人服务,既有柜员机所有功能,可以开户,可以发借记卡,可以申请贷记卡,可以缴费。目前已经投产了,到现在来看很受客户欢迎。因为下班以后,我们很多白领白天要上班,晚上银行就下班了,这个没有关系的。你要做相当多的业务,在这台设备上就可以做,我们员工24小时服务就可以跟你服务。

  技术创新当然是有益的尝试,但学者们也提醒受,银行监管体系的继续改革才是让银行增强实力、抵御市场风险最好的办法。

  世界银行东亚太平洋金融发展局首席金融专家 王君:

  政府和银行之间缺乏一个适当的距离。那么,监管者和银行也缺乏这样的距离,“一个胳膊这么长的距离”,这个“胳膊”可长可短,总的意思就是说应该保持一个健康的距离。但是现在来看,这样的距离显然是不存在的,或者是很短,短到可以忽略不计。一个就是银行监管当局,当然这个也适合其他监管当局,证监会、保监会。他们缺乏足够的独立,缺乏足够的保护,它们有很大的动力,需要向政府和社会来表现他们是在做自己工作,这种情况下,它的行为机制必然是扭曲的,因此必然会在有些方面出现监管过度,而在另一方面又是监管不足。

  

版面编辑:李禹谖

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